去年,安省St. Thomas退休教师伯其摩尔(Bob Birchmore)在伦敦市的一家TD银行存了一大笔钱,当时他不知道,这次存钱会差点让他损失8千多块钱。 他在银行里存了两张大额支票。这两张支票是他过世的阿姨留给他的遗产。 他回忆说,「我一直在照顾她。她多年来就像我的妈妈。」 伯其摩尔说,他把支票存进了他本来已有的免税储蓄账户(TFSA)里。又过了近一年,他和一名财务计划师见面,想把这笔钱拿来投资。这名计划师查看他的免税储蓄账户后,告诉他,他超过了供款限额。加拿大税务局会向他收税。 「这一点都不愉快。」他说。 政府于2009年创设免税储蓄账户,让人们可以存款,而不需为利息纳税。但是该账户年度供款有限额。如果人们存款超出限额,超过部分每月要交1%的税务罚款,直到超出部分被取出。 伯其摩尔是十年以前开的TFSA账户,去年存款之前,他已经五年没有供过款,他本来以为存在这个账户很安全。 「问题是,银行在我存款时,应该警示我,告诉我会有税务问题。可是他们没有说一个字,既没有口头提醒,也没有书面提醒。我又不傻,如果我知道,我马上就会说,不要存在那个账户里。但是他们什么也没有说。」 伯其摩尔和计划师聊过不久,加拿大税务局的信就来了。他总共的欠税额达到8,551.94元。 TD银行这样说 CBC新闻联系了TD银行,想知道银行是否有责任在客户存款时告诉客户,他们的存款已经超过限额,可能要支付税务罚款。 TD银行在书面申明里说,「TFSA账户持有者有责任遵守个人存款限额。金融机构无法在某个特定时刻知道某个客户尚有多少供款空间。」 但是该银行的网站上面说,银行有设定流程来帮助客户遵守规则。 其网站上说,「TD银行已经制定流程,帮助对TFSA客户的供款限额进行提醒。流程细节将在客户开设TFSA账户时进行讨论,并可在我们的网站上查询。」 尽管金融机构可能不知道某个客户在某个特定时刻的TFSA的供款限额还剩多少,但在伯其摩尔的案例中,他存款的金额无论如何都超过了政府允许的总积累额。这个总积累额度在2018年时是57,500元。 伯其摩尔说,他联系了银行,想知道他怎么会遇到这样的事,但是进展甚微。 「我写信后,客户服务部给我打电话,说对不起,他们无能为力,但是会付给我500元钱。但是关于他们没有告知我存款超额这件事,他们没有道歉,也不想解决我的问题。」 伯其摩尔不认为银行的回复很妥当。银行说会打电话和他讨论,但是再没打过。 快乐结局? 所以伯其摩尔就打给了CBC伦敦市分部。在记者联系TD银行一天以后,伯其摩尔的电话就向了。 「他们说,考虑到我是长期客户,而且这是一辈子只会犯一次的错误,他们准备把8千元钱补偿给我。我太开心了!」 他说,尽管他拿回了钱,他希望他的经历能帮助银行改善和客户交流的方式。 另外他说,「我再也不会在TFSA账户里存钱了。」
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