对于29岁的多伦多人Kristy来说,安省开始逐步重新开放是一件幸事。 她说:“经过反反复复的重启和封锁、餐馆的开业和关闭,疫苗接种率和新增病例数终于给了我希望,让我能再次开始赚钱。” 作为一名餐馆服务员,Kristy在疫情初期就丢掉了工作。去年夏天第一次重新开放时,她找到了一份兼职,结果随着冬天疫情恶化,她又被辞掉了。 她说:“由于房租压力和心理健康状况的恶化,我发现自己经常在网上买东西来补偿自己。现在,我有$1万加币的信用卡债务,我得想个办法来还清。” 现在,随着疫情即将结束,她又回到了市中心King West上的一家餐馆做全职服务员,每月收入约$2500-3000加币。她希望找到第二份工作,来偿还她在疫情期间积累的信用卡债务。 然而,随着城市逐步开放,Kristy发现自己在去餐馆露台和跟朋友一起出去玩时花费了更多的钱。“是的,我一直在工作,但我也很想约约朋友。” 在工作日,她有员工餐,可以省下一些日常食物的开销。但是,在其他时候,她仍然会在UberEats上买外卖。到了休息日,她还会去沙滩、公园或露台喝酒。 下面是她连续两周的花销清单。可以看出,她在“吃”上,是一点都不手软。 Kristy和另外两人在多伦多租住了一套地下室,每个月租金为$700加币。她希望在还清债务后,可以开始存钱搬去澳大利亚。如果国际旅行不能恢复正常,那么她也希望至少能够租下一个属于自己的生活空间。 她说:“通过CRB救济金,我每两周可以拿到$900加币。我很感谢这笔钱,但是我未来的度假计划全都被搁置了。” 对此,理财顾问Jason Heath提出了以下几点看法和建议。 1 餐饮业确实复苏了。根据美国的统计数据,餐馆在接下来的时光里,将会相当忙碌。点评网站Yelp报告称,与2019年4月相比(疫情发生的前一年),2021年4月美国餐馆的预订和等待名单,增加了46%。 2 据Kristy自己所说,她在过去一年的支出有所增加。虽然她有免费的工作餐,但在休假时却经常点外卖。她的7天开支记录显示,她的大部分开支都与食物和娱乐有关。希望随着收入的增加,她可以控制支出并减少信用卡负债。随着安省重新开放,她和很多人无疑会有报复性消费的需求,但我建议她要继续专注长期目标——搬去澳大利亚。 3 她可能得考虑一下申请信用额度(line of credit),该额度的利率可能低于她的信用卡。如果是我的话,我会将偿还债务作为主要的财务目标。 4 她还应该计划一下明年的报税单。她一直在领取CRB救济金,并且只预扣了10%的税款。她的税率可能至少为20%,这意味着她在明年4月提交2021年纳税申报表时可能会有不少欠款。 5 在她实现搬进独立的住所之前,我建议她先尝试建立一个应急基金。疫情提醒了我们,要为紧急情况做好计划的重要性。虽然我们都不希望再有封锁,但是在平常生活总会有意外支出或遇到收入减少,我们应该将其视为潜在风险。 6 我相信澳大利亚是一个非常适合居住的国家,不过那里的住房也很贵。有数据显示,澳大利亚人口最多的城市悉尼的生活成本比多伦多高出13%,租金也要高出20%。在考虑到可以在澳大利亚赚钱时,她还是应该牢记以上差距。我依然建议她在采取行动之前,先建立一个舒适的应急基金。这样的话,她就可以在意外成本、艰难的就业市场或其它紧急的情况下,有一个缓冲。 听了理财顾问的建议,Kristy意识到要优先考虑哪些长期目标。她说:“正如顾问所说,我最好先把债务还清,然后再考虑搬去澳大利亚或寻找自己的住所。” “我很感激能住在市中心,并且已经习惯了与他人一起住在地下室。” 为了偿还债务,她现在也在考虑使用信用额度,希望在明年的报税季到来之前走上正轨。“我不想要在明年遇到意外,我需要把事情都安排好。” 最后,当她意识到自己的目标是搬去另一个住房成本昂贵的城市时,她将开始研究其他的可能 ,找到一个可以让自己可以摆脱过热房市的地方。 “如果我离开多伦多,却得担心澳大利亚的住房,这可能不是最好的选择。我还有时间做决定。” |
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