大多数加拿大人都有某种形式的债务。并非所有债务都是坏事——例如,通过抵押贷款买房可能是一项好投资,而明智地借款则将帮助自己保持预算平衡。 11月是加拿大的金融扫盲月。面对今年贷款利率快速上涨,加拿大金融消费者保护局(FCAC)发表了《在瞬息万变的世界中管理您的资金》的提示,希望有助于消费者保持财务平衡。11月2日,加拿大按揭与住房公司CMHC也借此机会在其《住房观察》栏目中公布一些有助于买房人的提示。 货比三家申请抵押贷款 加拿大按揭与住房公司说,在获得新的信贷产品(如抵押贷款)时,货比三家是关键。不同的贷方将有不同的利率和条件。花一些时间比较可行的不同选项,例如可变利率和固定利率,以及开放式和封闭式抵押贷款。此外,与几家贷方交谈,以确保获得最适合您需求的抵押贷款产品。 消费者可以使用加拿大金融消费者保护局的“抵押贷款资格工具”(Mortgage Qualifier Tool,网页:https://itools-ioutils.fcac-acfc.gc.ca/MC-CH/MC-CH-eng.aspx),以帮助自己根据收入和支出确定是否有资格获得抵押贷款。 此外,加拿大按揭与住房公司还提供诸如抵押贷款计算器、负担能力计算器,与偿债计算器等不同的计算器(网页:https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/consumers/home-buying/calculators),以方便买房人在购房过程的不同阶段帮助认知自己的财务状况。 加拿大按揭与住房公司提醒,对于已经有抵押贷款并且无法付款的消费者,应当随时联系自己的财务顾问以评估可行的不同选择。 仔细考虑净值信用额度 房屋净值信用额度,通常称为HELOC,是一种使用借款人房屋作为偿还借款保证的信用形式。与一般贷款不同,HELOC允许屋主借钱、偿还,并且在最高信用额度内再次借钱。 使用家中的资产是支付大项费用的一种快速简便的方法,可使借款人在短期内受益。但是CMHC在文章中提醒,借款人还需要考虑长期风险。 大金额的可用信贷可以使长期超支和背负债务变得更加容易。然而,如果借方想在更新抵押贷款时更换贷方,可能必须先全额偿还HELOC项下的贷款。 如果认为需要HELOC,请确保在签名之前了解合同的所有条款和条件。借方需要花时间审查和比较选择,并要求潜在贷方澄清任何不了解的内容。 借款前问自己这些问题 加拿大按揭与住房公司提示说,借钱前应考虑以下事项: ☛ 您现在需要这笔钱,还是可以等到存了钱才花这笔钱? ☛ 月付是否在预算范围内? ☛ 如果利率发生变化,您还能负担得起吗? ☛ 如果无法跟上偿付,您还有何应对方法? 消费者可以在加拿大政府官方网站 canada.ca/financial-literacy-month 上找到更多的实用技巧和工具来帮助自己明智地借款。
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