你还有135年还清贷款 加拿大人真挺不住了

在加拿大央行宣布可能再次加息的前夕，浮动利率抵押贷款持有者（加拿大三分之一）陷入痛苦之中。对于许多人来说，情况正在变得灾难性。

随着今年利率的反复上涨，拥有浮动利率抵押贷款且每月固定还款的房主最好给银行打电话，因为惊喜（惊吓）正在等待着你。

魁北克省Chicoutimi居民Jimmy Voyer说：“我每月还款额约为 2,900 元，剩余抵押贷款约为 500,000元。我意识到我每个月的还款都只是用来支付利息，余额并没有减少。有一天，我收到一封信，说连利息都不够了。我的抵押贷款余额在增加而不是减少！我给自己挖了一个坑”。

因此Jimmy决定将每月付款从 2900元增加到 3800元以上。“有了这个，至少我的余额每个月又开始减少一点，”他说。

Geneviève Meunier和她的配偶也正在经历类似的故事。由于采用浮动利率抵押贷款，但付款固定，他们很快就意识到他们的每月付款甚至不再覆盖抵押贷款的利息。结果，偿还贷款的剩余年数则在增加而不是减少。

Geneviève 说：“上次我查看时，我的还款期限已经增加到了 45 年……而不久前，我只剩下 15 年了”。

分析公司 Edge Realty Analytics 的创始人、分析Ben Rabidoux表示，在加拿大，35% 的抵押贷款采用浮动利率（该数据无法按省份获取）。这些浮动利率抵押贷款中有 80% 是每月固定还款额，这意味着无论利率是否上涨，还款额都保持不变。“已经有很多人还款不足以支付利息和本金。只能增加还款年限，”他解释道。

加拿大的三家银行——蒙特利尔银行、TD银行和加拿大帝国商业银行——向《环球邮报》透露，他们20%的客户，总计1300亿元的贷款，拥有这种类型的抵押贷款，他们的抵押贷款余额每天都在增加，而不是减少。所有这一切都是因为他们每月的还款金额不足以支付贷款利息。

因此，贷款期限在增加。最近，分析公司WOWA显示，超过25年的抵押还款在多家银行中达到了极少见的水平。TD银行和RBC银行分别达到48%和43%。对于这两家银行，有23%的房主仍然拥有超过35年的未偿还款项。

抵押贷款... 135 年

在不列颠哥伦比亚省和安大略省，情况令人担忧。据 TVA Nouvelles 报道，由于利率上升，业主的还款期延长至 90 年，有时甚至更长。分析师 Rishi Bakshi 向《Le Journal》分享了其中一个案例，其中要支付的抵押贷款期限现在是……135 年。

“这是我所知道的众多案例之一，这些人大多是在过去 2-3 年内购房的人，并选择了浮动利率抵押贷款和固定还款额，”他说。

阿尔伯塔大学助理教授、蒙特利尔HEC Montréal的Valeri Sokolovsi) 指出，如果很大一部分人口受到这种情况的影响，就会给银行带来系统性风险。“我确信银行的风险经理和央行正在密切关注这一情况，”他说。