分红保险(Participating Insurance)是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。 而且,作为免税的投资工具,分红保险是一种带投资功能的人寿保险,因为这种保险每年都会得到红利分配,因此简称为分红保险。相对于传统的人寿保险,分红人寿保险不但为保单持有者提供了永久终生人寿保险(Whole Life Insurance)保护,同时还能获得保险公司利润的免税分红,达到个人税收减免和现金价值稳定增长。 分红保险是世界各国人寿保险公司规避利率风险、保证自身稳健经营的有效手段。在加拿大,所有保险的赔偿额都是免税直接支付给受益人的。 因此,分红保险是多功能的金融产品,兼具保险、投资、储蓄和避税等多重优势,稳赚分红的同时百分百免税。 分红保险是骗局吗? 投资稳定获利加避税,加拿大分红保险一举两得 分红保险保单持有者拥有获得保险公司股息利润分红支付。对于该分红的支付方式,持有者可以选择: • 以现金的方式收取和获得分红; • 将获取的分红再存入账户中,以获得复利增长; • 将获取的分红用于缴付保单,减少年度保险费用的支出; • 将获取的分红用于购买额外的保险险种,也可自动转成保额,增加财富积累。 分红保险的优势: 分红保险最大的优势之一,就是在分红保险保单生效后,不论市场如何起落变化,持有人都能获得最低分红。 分红保险最大的优势之二,就是可以满足退休养老保险的需要(Insured Retirement Program,简称IRP)。它将人寿保险和贷款有机结合,投资在保单内免税增长,未来采用保单抵押贷款方式免税从保单中支取现金,以满足退休生活需要。因取得的资金归为借款,不算收入,也不影响享受老年福利。未来保险赔偿包括保单内的投资增长部分,在扣除贷款本息后,由指定受益人免税继承。 分红保险最大的优势之三,分红保险里的投资增长不需要在当年交税,每年的增值在保单里作为新增投资继续为投保人创造新的财富,即复利增长。而一般的投资理财方式,每年的投资增长都需要交增值税,从而大大降低了其增值的速度。 总的来说,分红保险是保险和投资捆绑在一起的产品。保费虽然相对较高,但可直接获得保险公司的免税分红,又免去自己打理投资的烦恼,同时将财富免税转给下一代。
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