魁北克省一对夫妇将房产重新抵押,以便用所得的钱过上更好的生活,但却负债累累。 Jean-Marc和Nadine是一对四十多岁的夫妇,有两个分别为八岁和十岁的孩子。他们在关系初期买下了房子,目前只剩下相对较小的房贷余额。 “我们的房子快付清了,它的价值也随着时间大幅增长。于是我们决定再抵押,稍微享受一下生活。”Jean-Marc回忆道。他们在四年前开始重新贷款,用于家中的大规模翻新,同时购买了一辆17英尺长的房车,以便随时享受自由和旅行的乐趣。 后来,Jean-Marc又为一辆心仪已久的Kawasaki摩托车心动不已,而Nadine则为自己购置了一辆崭新的GMC Canyon卡车,并进行了八年的分期付款,这是她第一次拥有新车。 然而,财务问题并未止步于此。2023年初,他们又在家庭住宅上办理了第二次抵押贷款,用于庭院美化和安装游泳池。但由于债务水平较高,这笔贷款只能通过更高利率的放贷机构获得。 不出所料,随着这些贷款的月供增加,他们的收入已经不足以支付日常开支,于是开始依赖信用卡支付汽油、食品等日常费用。 最终,他们的债务总额达到了58万加元,月支出超过8000加元,而月收入仅为6125加元,财务状况迅速恶化,难以应对债务压力。 “他们的预算明显出现赤字,这就是为什么他们需要依赖信用支付来勉强度日。”处理该案的破产专家Fanny Gélinas-Paquin解释道。 意识到必须做出选择后,Jean-Marc和Nadine决定保留房产,但愿意放弃摩托车、GMC卡车和房车。 Gélinas-Paquin指出,这种情况并不罕见,许多人在财务上不具备实际能力的情况下依然选择大额消费。 她建议应在决定第二次抵押贷款之前仔细权衡,避免长期分期带来的预算负担。如果等到初次贷款更新时再考虑,他们本可以选择设置信用额度,以便按需支付庭院装修和游泳池费用,并能在较短时间内还清。 在认识到错误决策后,Jean-Marc和Nadine决定全力纠正。按照Gélinas-Paquin的行动计划,他们主动归还了GMC卡车和房车,出售了摩托车,并联系了房贷经纪人,以整合他们的两笔贷款来降低利率。 同时,他们提出了一项消费者提案,向债权人支付64000加元,用以偿还53000加元的债务,以及因车辆归还所产生的11000加元损失。该提案将在60个月内分期偿还,帮助他们重回预算平衡的轨道。 |
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