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许多上班族临近年底或报税季节，都需要约见银行理财顾问，做注册退休储蓄（RRSP）、免税储蓄（FSTA）、教育基金（RESP）等年度投资，但是传统的模式费时费力，跑一趟银行往往花掉了大半天的时间，毫无时效，与这个时代的节奏严重脱节。其实，现在很多亲力亲为的工作都可以由电脑代劳，为客户理财投资建议也是。
加拿大皇家银行近日正式在全国推出机器人投资顾问平台（robo-adviser），又称智能投顾，以满足对数字化低成本投资增长的需求，也为年轻一代投资理财提供了很大便捷。 据加通社报道，皇银（RBC）早在去年11月在三个省份推行InvestEase平台作为试点，目前是正式开放这项服务，面向加拿大全国的新老用户。 据彭博社分析，未来几十年将有30万亿美元的财富从“婴儿潮一代”转移到“千禧一代”，许多金融初创企业已经瞄准这一人群推出合适的理财产品，传统的金融机构也在被迫纷纷转型。 目前，加拿大传统大银行与金融科技初创公司在智能投顾这一领域的竞争日趋激烈。 多伦多道明银行（TD）近期与美国公司Hydrogen合作推出机器人指引产品，蒙特利尔银行（BMO）早在2016年也推出其数字化投资平台SmartFolio。 而加拿大金融初创企业、智能投顾平台Wealthsimple目前在加拿大、美国和英国已经拥有约10万客户，管理超过25亿元资产。 “智能投顾”，俗称“机器人理财”，即利用大数据分析、量化模型及算法，根据投资者的个人收益和风险偏好，提供相匹配的资产组合建议，并自动完成投资交易过程，再根据市场变化情况动态调整，让组合始终处于最优状态的财富管理服务。传统上与理财顾问面对面讨论大半天的事，可以在电脑上一键搞定。 皇银InvestEase资深总监Rebecca Peacock表示，开发新平台就是针对日益增长的中端客户，他们想要寻求投资建议，但是希望所有操作都能在网上完成。 |
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