什么人可以称得上"理财医生"?

nidie · 发表于 2008-5-2 17:29

引用一下我们BUSINESS课上西人老师的话:"
"Don't trust your agent or broker, any kind of, they just want you to sign the contracts. They don't really care about you but their commisions. They can be your sister or brother before you sign, but after, they disappear from your life."

妇男科牛死宁妇男科牛死宁妇男科牛死宁？？？

nidie · 发表于 2008-5-4 12:40

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我买的是CST GROUP, 今年二月看到年报,2007年的投资收益才3%左右,2006年的好象也是差不多, 还不如我把钱放在银行的GIC帐户里, 实在不明白这两年加国经济这么强劲的情况下,CST的成绩单怎么还这么差?? 希望做RESP和准备做RESP代理的人, 说话都别太CNN了.

引用一下我们BUSINESS课上西人老师的话:"
"Don't trust your agent or broker, any kind of, they just want you to sign the contracts. They don't really care about you but their commisions. They can be your sister or brother before you sign, but after, they disappear from your life."

Post by 老高言谈
05-02-2008, 10:44 AM
                                                                                                                                    showshowgogo                                        vbmenu_register("postmenu_1858388", true);
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引用一下我们BUSINESS课上西人老师的话:"
"Don't trust your agent or broker, any kind of, they just want you to sign the contracts. They don't really care about you but their commisions. They can be your sister or brother before you sign, but after, they disappear from your life."

nidie · 发表于 2008-5-4 17:38

大大的厉害。

nidie · 发表于 2008-5-5 20:30

你对自己要托付信任的理财规划师了解多少？zt

多伦多信息港 http://www.torontoservice.com</SPAN> 2008-2-28 4:47:00

多伦多信息港】(记者季翔报道)：现在到了RRSP供款季节，就在你忙着最后供款时，你必须问自己的重要问题是：你对自己的理财规划师了解多少？他有什么学历，证书和资格可以建议你该如何投资以及证明给你的建议就是最好的？

许多加拿大人对自己的RRSP中持有的投资产品以及相关的成本或买卖风险都了解甚少。事实上，市场的投资产品太多，投资者很难估算哪种回报率高。而且，投资者也不确信自己的决定就能获得回报。故而，他们求助于理财规划师。

问题是各专业中专家称号也越来越多，共有基金专家，退休规划专家，不动产专家等等，让人无所适从。加之没有严格的标准来规范这些称号，一些称号仅通过几个小时的培训就能获得。

虽然现在有许多经验，见识都非常丰富的投资顾问，投资者必须意识到同时也有许多不怀好意的组织觊觎他们的资金。尤其理财服务行业的诈骗经常比其它类型诈骗更不容易察觉。这些骗子通常来自理财规划师或股票经纪人等能获得信任的人士。骗子顾问获益的同时，投资者的利益却被伤害了。有的顾问并不是出于投资者利益向顾客推荐理财产品，或者根本不向投资者做任何解释，他们仅仅出于赚取佣金的考虑。赤裸裸的证据就是，一些经纪行和银行的高层经常向理财顾问施加压力，要求他们最大化地赚取佣金，而不是关心客户投资组合的发展和安全。

蒙受巨大损失的投资者只能寄望于监管部门能够追回他们的损失，但事实是这个过程十分复杂而且缓慢，再就是不可避免地遇到没有追索权的问题。那些有钱起诉的投资者还可以得到需要的服务，但没有钱的只能求助于警方。然而，警方也已经忙不过来，人手缺乏。即使理财顾问的行为被认为是犯罪，法庭又需要大量、足够的证据来定案，所需要的时间不是几个月这么简单。

现实的问题在于投资者使用了理财顾问出售或推荐的产品就等于是相信了他们，只能希望理财顾问能忠实地以投资者利益为优先，不受直接或间接的利益驱使。经纪人的报酬一般从交易佣金中扣除，因此，他们的目标就是尽可能地多赚钱。但是，当经纪人在客户账户上过度交易，而资产价值实际上没有怎么增加时(他的真正目的是增加佣金)，我们认为他可能是在欺骗客户。

投资者账户被经纪行挖空的风险是真实存在的，因此，既然广泛搜集信息，然后根据这些信息做出决定的权力在投资者手中，投资者应该对理财顾问的“阳奉阴违”多加小心。不道德的顾问会建议缺乏主见，消息闭塞的投资者放手让顾问根据自己的判断制定投资，理由是市场瞬息万变，可能没有机会即时联系客户。而事实上，这种做法对投资者十分危险。

随着RRSP供款季节即将结束，投资者可能没有过多时间考虑理财顾问提供的建议就匆忙供款。下次供款最好的办法就是，把RRSP供款放在一个现金账户，等到有足够的时间咨询具有证书的理财规划师，请他们为你制定符合自身的投资策略。

nidie · 发表于 2008-5-10 15:53

要有一个正确的心态，千万不能认为，自己什么工课都不做，就只依靠投资顾问，除非你不在乎这些钱。投资顾问应该只是你的一部分的资源。你可以向他咨询，但是你一定要有自主权。他所推荐的基金或者股票，只能是你最后做的投资的一个参考。

有人可能会问，既然我什么都要管，那要投资顾问做什么。这是一个很好的问题。要解答这个问题就必须先提一下投资顾问的类别。其实，各大金融机构都有类似投资顾问一类的部门，所做的也就是帮助客户管理投资。这一类的投资顾问，一般都收费。但是，要想成为他们的客户，你必须要有一定的资金，大部分人是无法享受他们的服务的。大部分人所能够接触到的投资顾问，多半是不收费的。那他的钱从那赚？从你购买的基金的所属基金公司那儿拿钱。一般是0。5%-1%。而且投资顾问每拉一个新客户，基金公司通常会给投资顾问一笔一次性奖励。在这种体制下，投资顾问的回报并不完全和他替你管理资金的回报成正比。投资顾问所能选择的基金就一定会受到基金公司的限制。而基金的好坏除了业绩之外，还要看基金经理的commission，基金的sales type。有的基金是没有任何种sales fee，这种叫no load。有的是买的时候要付sales fee。有的，sales fee是在卖的时候才付。一般不收费的投资顾问，是绝不会向你推荐no load种类的基金，因为他拿不到任何报酬，即使基金回报很好。投资顾问一般选择的是back load，commission也不会太便宜的。因为这种基金给予投资顾问的奖励或回报会稍高。投资顾问还可能更倾向于，向你推销新基金，同样的理由。而基金公司，也会为了推销他的产品，而针对某些产品给予更多的优惠给投资顾问。当然，最后这些花费都会加到你我购买者的头上。

所以在这种情况下，投资顾问并不是，也不可能全心全意为投资者服务。拿我的经历来说，我是在三次margin call以及投资缩水一半之后，才开始做我早应该在投资之前就做的工课。於是才明白不同种类的sales fee，才知道还有无sales fee，和无commission的基金。在经过一些搜寻之后，向投资顾问提出，买一只我看好的no load，低commission的基金。投资顾问百般躲闪，提出许多反对理由，但就是不提最本质的理由。最后，投资顾问说，你要一定要买，可以自己去银行买，不必通过他。听了他这么说，我就问他，是不是我只能买他推荐的基金，而不能买我自己选择的基金。如果不告诉我他不愿买的真实理由，那这是我和他最后一次见面。在这种情况下，投资顾问吞吞吐吐，半遮半掩地说出了我早已知道的真相。也就是在这种情况下，我才知道我的这个投资顾问是如此不可信。

当然现在，也有一些投资顾问推出收费理财服务。一般来说，收费投资顾问可能会比非收费投资顾问有更多的活动空间，给投资人提供更客观的信息，但并不能保证他一定会。投资者仍然要小心，因为并没有任何法律阻止基金公司支付奖金及回扣给收费投资顾问。我个人认为，投资理财行业需要有法律或行业规定，杜绝基金公司支付奖金及回扣给投资顾问，投资理财必须是有偿服务，投资人才能更得到应享有的服务，投资人才能信任投资顾问。