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我们究竟是否需要理财。答案是肯定的，当今经常听到的一句广告词“你不理财，财不理你” 对于这个答案现在应当没有太多争论。但我们究竟是应当自己动手丰衣足食还是应当请理财顾问来打理。如果我们不得不请理财顾问，那么应当如何选择理财顾问。选择的程序和标准是什么？
沃伦巴菲特比较藐视学院派的投资分散化理论。投资组合分散化理论是目前市场上主要资产管理公司基金经理的理论基础。有效市场理论又称为随机漫步理论，他们认为一头大猩猩用飞镖掷出来的投资组合在长期里会战胜大多数华尔街的精英们，所以只要简单投资指数就是最有效的投资。另外一个投资大师彼得林奇则嘲笑华尔街技术派的分析师“他们的智慧不会比大猩猩要高多少”（根据黑猩猩扔钢币得到正反面所绘成的图形和股票走势图惊人的相似）。
沃伦巴菲特是世界范围内，资本市场诞生以来唯一的奇迹。他的存在本身就是可遇而不可求的事，让你遇上那概率更小，而让你在他年轻时就遇上并敢赌上你辛苦积累的钱，这种概率比中彩票还低。实际上当巴菲特被资本市场发现，机会就已经不存在了。
所以实际上对于99.99%的普通人甚至大多数的金融财经专业人士，可能最经济又现实的方法还是寻找一个称职的理财顾问。理财顾问的任务就是在充分理解您财务安全风险、购房、子女教育、退休计划、资产增值等需求的情况下，在客户有限的财务资源、风险承受能力和现有法律法规的规则下提出合理、合法接近最优的长期理财计划解决方案。
就如同人们需要医生、律师一样，您需要理财顾问。如同寻找如意的医生和律师一样不容易，您必须投入精力和时间，因为这对您非常重要，不同的选择可能导致30年后您的财富和人生的巨大差别。而选择理财顾问又不同于选择股票，这是您经过努力力所能及的。
获得理财顾问资质并不是一件容易的事，他需要拥有足够的专业知识和实践经验并且通过一系列专业考试。政府也颁布了很多法律法规对他们的行为进行规范和约束。所有这些都不能保证每一个甚至大部分理财顾问都可以提供客户好的服务。
要做出正确的决策需要正确的决策程序和决策依据即选择标准。
他们是否专业？有没有执照，根据魁北克法律任何人向公众提供保险、互惠基金、证券产品及服务需要在魁北克金融管理局注册。你可以再魁北克金融管理网站查询：http://www.lautorite.qc.ca/en/re ... ividu-en-corpo.html
明确自己的需求。并不是所有的理财顾问都能提供从保险、基金、教育、退休产品、证券等全产品线服务。有些可能侧重保险产品，有些可能侧重投资产品。确定你需要的具体服务然后根据您的需求寻找相对应的理财顾问。
如同选美一样，你必须有足够的备选者。考虑的成本和效率，我认为3-5个是最低标准；这些备选者可以是朋友推荐的、根据您在网上的研究发现的或广告上找到的。您如同招聘一样至少要面试3到5人，选择其中2人，最终选择一个；不要觉得不好意思，因为选择适合您的顾问很重要，更换顾问不仅带来额外成本还有机会成本。面谈过程注意：1）他是否关注您的需求，是否注意倾听；2）是否在没有足够时间进行分析并做足功课情况下就轻易的开始推销其产品；3）一般一个完善的理财计划至少要经过以下程序：信息收集---分析客户现有的资源---各阶段各层次需求分析---描述和定义各阶段的财务安全、教育储蓄、退休计划、储蓄、投资增值目标、合理避税及遗产继承；4）在客户现有资源条件下给出不影响客户生活质量的近优化解决方案；5）在介绍产品是如何提及产品的风险，还是根本回避风险；是否考虑客户的支付能力及现金流的状况；是否仅集中介绍一种产品。6）注意他们的动机，是否仅仅是销售推动型的顾问；他们对产品是否熟悉，不要不好意思发问。较大的金融机构、保险公司或银行一般理财产品从保险、债券到基金常常是几十甚至上百种，让他们从大类到小类给您介绍。在介绍过程中看他们对产品的特性如风险、收益、担保和税收结果是否熟悉。做记录然后事后求证。不要怕麻烦，这关系您后半身。一个对自己公司产品不熟悉的理财顾问，肯定是销售驱动型的。您很难希望他卖给您的产品真正适合您，并且当销售结束后，他可能不再主动联系你。
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FUJJJ

我不理你财，你财不理我。