WendyQC

Post by JMY;2539908
小孩读大学了，去提RESP，被扣了50%，他们要这个文件，那个文件的。一时急着钱用，宁愿亏掉政府补助的20%, 但保险公司连增值部分（30%）也扣了，只拿回8年前的本金。有公理吗？

能谈谈是在哪家公司买的,还有被扣的原因吗?

JMY

是 industrial alliance.

林白薇

Post by JMY;2539908
小孩读大学了，去提RESP，被扣了50%，他们要这个文件，那个文件的。一时急着钱用，宁愿亏掉政府补助的20%, 但保险公司连增值部分（30%）也扣了，只拿回8年前的本金。有公理吗？

这位朋友，我觉得你根本不了解什么是RESP，这是一个政府注册教育计划，与一般的存钱到期取钱是不一样的。是免税账户同时还有政府补贴，取钱时要求出示孩子的高中以后教育的录取通知书，这一点你在任何一个机构开设这个计划都是同样的要求，如果学生还没有开始高中以后教育就动用存款，仅能拿走本金（或者扣除费用后的本金），政府补贴及利息还给政府，本金利息如果在个人计划，由政府指定捐给某学校，如果是集体计划，分给同年到期上学的孩子。从这一点来说，你存款的这个公司只能这样做，别无选择！

不理解的是，你的孩子既然上学了，难道没有录取通知书吗？出示学校盖章的录取通知书不是一件难事！公司做的不对的是应该详细给你解释，让你找到文件再取款，毕竟丢失50%的政府补贴和收益是非常可惜的。

2dian

存进去容易,取出来难....

FUJJJ

拿政府钱不易。

Post by JMY;2539908
小孩读大学了，去提RESP，被扣了50%，他们要这个文件，那个文件的。一时急着钱用，宁愿亏掉政府补助的20%, 但保险公司连增值部分（30%）也扣了，只拿回8年前的本金。有公理吗？

bibi8

为什么就是没人说买了教育基金就不能申请Bursary这件事情呢？
这难道不是最重要的吗？

needlaurel

说的没错，我收到十多个新移民的电话，他们的孩子超过10岁，问我要不要买教育基金。我都回答，如果经济不太宽裕，不建议买教育基金。因为政府补助至少要12年才拿满，补助拿不满的情况下去做教育基金从而影响家庭生活质量是不上算的。

做任何投资都要量力而行，这是理财的基本原则。蒙城小曹。

Post by bibi8;2591842
为什么就是没人说买了教育基金就不能申请Bursary这件事情呢？
这难道不是最重要的吗？

VVMM

其实代理卖10岁以上孩子的RESP能挣到很少. 除非那个家庭买一大笔, 或者那个家庭还会有个小小孩会再投.  

Post by needlaurel;2518240
平心而论，USC也好，CST也好，这两家公司的业务员前期的服务工作还是做得不错的，比如帮助申请父母金，牛奶金。很多人是为了报答他们的服务去买他们的团体计划。只是团体计划并不一定适合每个家庭，所以这些需要客户弄清楚。

孩子如果偏大的话，比如已经超过10岁了，其实不太建议去做教育基金，因为政府补助拿不全，投资时间太短，不会有太高收益。与其如此，不如把更多精力把他们的学习抓上去，以后可以上好的Cegep和大学，这样更现实一些。

Post by needlaurel;2399795
以后您的孩子上大学是否能拿Bursary取决于几个条件
1）孩子不能和父母住在一个城市
2）他（她）的应税收入越少越好，最好没有，这样可以拿到最大限额的Bursary

应税收入包括，孩子当年打支票工的收入，利息收入，还有教育基金（如果有的话）的投资收益。

所以，教育基金绝对是影响孩子领取Bursary的。

不知道这样的回答您是否满意，有问题请来电：514-5812231，蒙城小曹。

     另:

家长不能住一个城市, 所以小孩在这里上学, 家长得离开此地. 如果小孩在外地上学, 本身也没有多少BURSRARY了.

如果RESP几年拿完了, 还在上学的话, 还可以申请BURSRARY

  再过十年魁省是否还提供BURSRARY也不是定论.

[quote=bibi8;2591842]为什么就是没人说买了教育基金就不能申请Bursary这件事情呢？
这难道不是最重要的吗？

   我觉得您说的有点误导, 就算政府补贴拿不满, RESP的补贴也可能达到40%, 以后孩子上学, 还是可以用的. 当然具体情况得具体分析, 要看这个家庭那些钱有什么其他方面要用, 有时候省一下也就省出来了.

Post by needlaurel;2591924
说的没错，我收到十多个新移民的电话，他们的孩子超过10岁，问我要不要买教育基金。我都回答，如果经济不太宽裕，不建议买教育基金。因为政府补助至少要12年才拿满，补助拿不满的情况下去做教育基金从而影响家庭生活质量是不上算的。

做任何投资都要量力而行，这是理财的基本原则。蒙城小曹。

needlaurel

我的意思是新移民初来乍到，小孩10多岁，身上只有国内带来的那点钱，领着牛奶金，拿着Cofi或者上学Bursary，还要花时间，精力和金钱让自己的小孩尽快适应这里的环境。当然家长们自己也要适应环境。这种情况下，如果还要强推教育基金，显然超出了他们的承受力，不符合理财原则。

您如果认为我这点有误导，请您指出。谢谢

VVMM

"国内带来的那点钱" 是多少? 据我所知现在来的人带好几万是不希奇的.
"领着牛奶金" 低收入的家庭牛奶金一个月差不多有400, 本来就是政府给小孩的钱, 给小孩买点RESP应该绰绰有余
"拿着Cofi或者上学Bursary"这都是暂时之计, 如果勤劳点再打点工生活是不成问题的. 移民都是这么过来的. 如果等上几年适应了再考虑这个问题, 孩子差不多都要上大学了.

当然每个家庭情况不同, 选择把钱往哪里投资也有不同的考虑. 您说的对, 不应强求. 但其实教育基金也可以多买也可以少买, 一年几百或2千, 要不了多少钱. 有的人白白好几万存GIC拿极低的利息好几年, 岂不可惜?

如果眼光放长点, RESP其实对将来是很好的福利, 如果小孩总会去念书的话. 而且对低收入的家庭还有特别的补助, 开了RESP帐户投入很少好象就有拿2000的LEARNING BOND(03年以后出生).

反正这也跟家长的态度有关, 有的家长并不关心以后小孩读大学学费几多, 也没有计划自己好好融入社会, 最好小孩以后还能申请BURSARY, 赫赫, 对他们来说RESP是完全没有意义啦.  

Post by needlaurel; 2603049
我的意思是新移民初来乍到，小孩10多岁，身上只有国内带来的那点钱，领着牛奶金，拿着Cofi或者上学Bursary，还要花时间，精 力和金钱让自己的小孩尽快适应这里的环境。当然家长们自己也要适应环境。这种情况下，如果还要强推教育基金，显然超出了他们的承受力，不符合理财原则。

您如果认为我这点有误导，请您指出。谢谢