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理财顾问或保险代理人一般会就特定客户制作一个产品说明，根据客户年龄、生活习惯（是否抽烟等）测算特定的保额所需每年或每月的保费，或根据客户每年或每月的预算计算出保额。如果是永久寿险还会有今后每年的现金价值、保正赔付价值、分红价值、赔付总价值、纯保险成本，调整后的成本等。根据产品的不同，所反映的指标可能还有所增加。客户要完全弄明白每个指标的意义恐怕不是件现实的事。但有产品说明的基础应当明白。在很多保险公司的产品说明上都会有类似这样一段话：本产品说明基于特定假设基础之上，产品说明不是估计、预测或产品将来表现的保障；产品说明不是用来与其他公司的产品进行比较的。假设的任何微小的变动都可能导致产品非保证价值的巨大变动使得产品的比较变的非常困难。而这么重要的声明往往会被客户忽视。
下面巴菲特这段话虽然是针对一些测算公司未来价值的模型而言，但我认为用在此处也颇为合适。“关于未来我们能确定的是非常少的，对于大部分行业来说都是这样。公司的长期一致性对于保持和提升公司价值至关重要。大部分变化均是对公司未来的威胁。” “公司盈利未来并不总是持续增长的。我们用我们的大脑做预测，有些预测模型的错误可能会很严重。我们完全同意凯恩斯的观点：我宁愿模糊的正确，也不要精确的错误。” 所以我奉劝那些聪明的人不要shopping 保险产品。因为保险产品是非标准产品，非专业人士根本不可能比较。就是同类产品不同公司在结构设计上也会尽量避免同质化竞争而让产品有所不同。所以正确的做法是设法去选择一个好的顾问，尽管这也要时间和精力但这比选择产品要容易和现实的多。人的精力是有限的，在芝麻上聪明，可能会在西瓜上糊涂。
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让我们从华尔街的故事开始, 据说1626年当时的荷兰移民用相当于24$的珠宝买下了当今的华尔街。如果印第安人把这24美元让一家可以产生年回报7%的资产管理公司管理。那么经过386年当年的24美元今天的价值应当是49313亿,约相当于美国GDP的三分之一。远远高于华尔街约300亿美元的土地价值。如果回报率是1.056%那么24美元今天的价值是310亿。

所以7%的投资回报如果是确定的。那么长期看，应该是一个不错的回报了。[color="red"]投资理财原则之一：投资的确定性。400年来资本市场的冠军巴菲特在他的投资生涯中做到了25%。所以任何过高的期望往往包含着不确定性，常常会带来失望。

巴菲特曾说“关于未来我们能确定的是非常少的，对于大部分行业来说都是这样。公司的长期一致性对于保持和提升公司价值至关重要。大部分变化均是对公司未来的威胁。” “公司盈利未来并不总是持续增长的。我们用我们的大脑做预测，有些预测模型的错误可能会很严重。我们完全同意凯恩斯的观点：我宁愿模糊的正确，也不要精确的错误。

高科技常常对投资者有吸引力。但技术进步本身就是变化，科技的应用可能对社会和消费者带来福音但往往意味着对一个行业的重新洗牌；那些行业中的强者往往面临威胁。这会严重威胁公司的价值，在一个高科技行业，技术进步越快，洗牌的次数越多对公司价值的稳定性威胁也越大。5年前的巨人诺基亚今天已经风光不在，相反可口可乐经历近百年仍然健康。

如果公司及其公司所在的行业未来的确定性较高，那么它们应当有相当高的估值，如果市场没有给出高估值也许是机会。

在这个星球上有什么样的大笔收入可以不缴纳税收？更多理财信息95555.ca

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Careful planning can help you avoid a big amount taxes you will pay during the process of legacy transferring. Our plans focus on maximizing your income and minimizing your income.

Considering this kind of scenario, You invest 500,000 in mutual fund in non registered account about 30 years, the investment is well management and value increased annually about 8%(assuming that most of value increased is capital gain), Now it is more than 5 million. If you and your spouse all die recently, what will happen to this amount of money? Even for capital gain, with half of profit pay income tax in Canada, those increased 4.5 million will pay at least more than 1 million Tax. If the value increased from interests and dividends, you will pay more. Is this what you want? for  more information about retirement

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“Compounding Interest is Most Powerful Force in the Universe” Albert Einstein
 
Wall Street Story:  24$ Increases to177.156 trillion in 386 Years at 8%
 
In 1626, the Dutch immigrants bought today's Wall Street with jewelries equivalent to $24. If the Indians have this $24 managed by an asset management companies which can generate annual return of 8%.  What is result after 386 years?  It should be 177.156 trillion, equivalent to about 11.73 times of the GDP of U.S. in 2011. It seems that Indians do a good business to sell the Wall Street. If the annual return is 1.056%, It is now worth 31 billion. What that means in Finance?
 
  Compounding Interest is the Most Powerful Force in the Universe
  Two Variable: Rate and Time
  Time is Another Power, Investment Planning Generation to Generation
  2% Difference Can Be a Huge Number from Long run

Time is another power; you have to do it right now! “Someone's sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago. ” Warren Buffett.

To be rich, you will not have to beat the markets, 8% is enough.

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The simplest ways to understand the power and effects of compounding is the "Rule of 72."  The "Rule of 72" is a simple formula that allows you to understand how your money grows with compounding over time.
         The rule: 72 ÷ rate of annually return = the years for your $ to double
So, for example, if you earned a rate of return of 8%, your money would double every 9 years, calculated as 72 ÷ 8 = 9 years.
Think about your grandchild, If you help him or her to invest 10000$ when he or she in his or her mother’s womb. With the compounding interest at 8%, what is result?
year     Savings
0         10000
18        39960
25        68485
40        217245
60        1012571
70        2186064

If you grandfather do not invest $10000, do it for your grandchildren from today.

Compounding interest continuing…8% is not easy
Future is very hard to know, Certainty is cornerstone of investment, always avoid uncertainty. 8% long term annually return is not easy, if risk is not high.
To be the champion of investment in human history, Warren earned about 20% annually during his investment career. Any high expectations often contain uncertainty and leads to disappointment.

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如何寻找合适的理财顾问

我们究竟是否需要理财。答案是肯定的，当今经常听到的一句广告词“你不理财， 财不理你” 对于这个答案现在应当没有太多争论。但我们究竟是应当自己动手丰衣足食还是应当请理财顾问来打理。如果我们不得不请理财顾问，那么应当如何选择理财顾问。选择的程序和标准是什么？
沃伦巴菲特比较藐视学院派的投资分散化理论。投资组合分散化理论是目前市场上主要资产管理公司基金经理的理论基础。有效市场理论又称为随机漫步理论，他们认为一头大猩猩用飞镖掷出来的投资组合在长期里会战胜大多数华尔街的精英们，所以只要简单投资指数就是最有效的投资。另外一个投资大师彼得林奇则嘲笑华尔街技术派的分析师“他们的智慧不会比大猩猩要高多少”（根据黑猩猩扔钢币得到正反面所绘成的图形和股票走势图惊人的相似）。
沃伦巴菲特是世界范围内，资本市场诞生以来唯一的奇迹。他的存在本身就是可遇而不可求的事，让你遇上那概率更小，而让你在他年轻时就遇上并敢赌上你辛苦积累的钱，这种概率比中彩票还低。实际上当巴菲特被资本市场发现，机会就已经不存在了。
所以实际上对于99.99%的普通人甚至大多数的金融财经专业人士，可能最经济又现实的方法还是寻找一个称职的理财顾问。理财顾问的任务就是在充分理解您财务安全风险、购房、子女教育、退休计划、资产增值等需求的情况下，在客户有限的财务资源、风险承受能力和现有法律法规的规则下提出合理、合法接近最优的长期理财计划解决方案。
就如同人们需要医生、律师一样，您需要理财顾问。如同寻找如意的医生和律师一样不容易，您必须投入精力和时间，因为这对您非常重要，不同的选择可能导致30年后您的财富和人生的巨大差别。而选择理财顾问又不同于选择股票，这是您经过努力力所能及的。
获得理财顾问资质并不是一件容易的事，他需要拥有足够的专业知识和实践经验并且通过一系列专业考试。政府也颁布了很多法律法规对他们的行为进行规范和约束。所有这些都不能保证每一个甚至大部分理财顾问都可以提供客户好的服务。
要做出正确的决策需要正确的决策程序和决策依据即选择标准。
他们是否专业？有没有执照，根据魁北克法律任何人向公众提供保险、互惠基金、证券产品及服务需要在魁北克金融管理局注册。你可以再魁北克金融管理网站查询：http://www.lautorite.qc.ca/en/re ... ividu-en-corpo.html
明确自己的需求。并不是所有的理财顾问都能提供从保险、基金、教育、退休产品、证券等全产品线服务。有些可能侧重保险产品，有些可能侧重投资产品。确定你需要的具体服务然后根据您的需求寻找相对应的理财顾问。
如同选美一样，你必须有足够的备选者。考虑的成本和效率，我认为3-5个是最低标准；这些备选者可以是朋友推荐的、根据您在网上的研究发现的或广告上找到的。您如同招聘一样至少要面试3到5人，选择其中2人，最终选择一个；不要觉得不好意思，因为选择适合您的顾问很重要，更换顾问不仅带来额外成本还有机会成本。面谈过程注意：1）他是否关注您的需求，是否注意倾听；2）是否在没有足够时间进行分析并做足功课情况下就轻易的开始推销其产品；3）一般一个完善的理财计划至少要经过以下程序：信息收集---分析客户现有的资源---各阶段各层次需求分析---描述和定义各阶段的财务安全、教育储蓄、退休计划、储蓄、投资增值目标、合理避税及遗产继承；4）在客户现有资源条件下给出不影响客户生活质量的近优化解决方案；5）在介绍产品是如何提及产品的风险，还是根本回避风险；是否考虑客户的支付能力及现金流的状况；是否仅集中介绍一种产品。6）注意他们的动机，是否仅仅是销售推动型的顾问；他们对产品是否熟悉，不要不好意思发问。较大的金融机构、保险公司或银行一般理财产品从保险、债券到基金常常是几十甚至上百种，让他们从大类到小类给您介绍。在介绍过程中看他们对产品的特性如风险、收益、担保和税收结果是否熟悉。做记录然后事后求证。不要怕麻烦，这关系您后半身。一个对自己公司产品不熟悉的理财顾问，肯定是销售驱动型的。您很难希望他卖给您的产品真正适合您，并且当销售结束后，他可能不在主动联系您。
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