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为什么买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)不合算？ zt













来源: 大紫狐狸 于 07-02-08 19:08:52 [

为什么买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)不合算？

人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)是个二合一产品，即生命保险(TERM LIFE INSURANCE) + 投资。

一。先看看这个二合一产品的生命保险部分：

卖生命保险(TERM LIFE INSURANCE)是保险公司的本行，这类产品非常简单--投保
人交保费，死后受益人拿钱。

二。 再来看看这个二合一产品的投资部分：

保险公司自己不会投资，一般是拿你的钱去买别人家的投资产品，你付保险公司一
点辛苦费，一般是2%左右。

可以这样想象一下：
有一个大商店COSTCO，里面有很多商品。某小杂货店老板来此进货，因为他店小，
只能进很少的货。他花$1.00买了一盒牛奶，拿回自己店里就卖$1.20。
精明顾客去COSTO买牛奶，花$1.00；不精明的顾客去小杂货店买牛奶，花$1.20。


买投资产品也是一样，中间环节越少越好。



让保险公司投资的坏处--价钱太贵，选择太少：

1。价钱太贵---雁过拔毛

比如货架子上有一个投资产品，名为“张三国际基金”，这个基金规定销售佣金为
5%，佣金为DSC，即隐藏的退出佣金。

有以下几种买法：

(1)。自己在网上买。付给网上银行2%左右的佣金(虽然销售佣金为5%，网上银
行一般会退3%的佣金给你)。

(2)。通过理财顾问买，付给他5%。

(3)。通过保险公司买，付给保险公司的理财顾问5%，再付给保险公司2%的辛苦
费，共要付7%左右。

所以，买同样的东西，自己买最便宜(付2%)，通过保险公司买最贵(付7%)。


2。选择太少

社会上有几万个投资商品，保险公司只挑出来几十个，拿回来摆在自家的货架子上。
你愿买不买，我就这些货。选择实在太少。要是这几十个货里没有好货的话，那不就
是逼着顾客买差货吗？


所以，你若需要生命保险，就买TERM LIFE INSURANCE；
你若需要投资，自己去投，千万不要让保险公司去投。



既然人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)这么不合算，为什么卖保险的还要拼命
让顾客买呢？

佣金高。

UNIVERSAL LIFE INSURANCE的佣金比TERM LIFE INSURANCE的佣金高。

UNIVERSAL LIFE INSURANCE佣金为保费的150%(与SALESMAN的销售量有关，销售量越
大，佣金越高)。

你的保费为$3000/年，SALESMAN可立即拿到$4500的佣金。

为了保护自己，防止SALESMAN捣鬼，保险公司警告SALESMAN：你的客户要是在两年
内退货，你就得把佣金退回来。

所以，把东西刚卖给顾客的头两年内，SALESMAN会对顾客你非常好，过节送个小礼物，
见面笑嘻嘻。

两年一到，佣金再也飞不了了，SALESMAN就跟顾客拜拜了。

我见过顾客在一年以后退货的。保险公司让SALESMAN把佣金退回来，SALESMAN早把
佣金花了，到哪找几千块钱？她几乎把顾客千刀。。。。。。WOOPS。


顾客退货问题。

买人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)是上贼船容易，下贼船难。

若要退货，顾客要付退货罚款。

各保险公司的退货罚款大同小异，一般这样：

第一年退货，罚年保费的100%；
第二年退货，罚年保费的200%；
第三年退货，罚年保费的300%；
第四年退货，罚年保费的300%；
第五年退货，罚年保费的300%；
第六年退货，罚年保费的300%；
第七年退货，罚年保费的200%；
第八年退货，罚年保费的100%；
第九年退货，无罚款。

所以一旦买了人寿保险，要九年才能跳出火坑。

结论：
当你需要买生命保险时，若SALESMAN卖给你TERM LIFE INSURANCE，他是急你所需，
他赚少量佣金，你买到了家庭所需；
若SALESMAN卖给你UNIVERSAL LIFE INSURANCE，他就是骗子。

nidie

的代理佣金不错的，所以很卖力推销。

3DVRD

Post by OLIVERCA
短命还上算???

所以都亏！

香水有毒

你交了3年，$4500, 如果现在退出，大概能拿回来$2000, 不知分红部分能不能拿点儿。你从你的顾问那里得到答案了吗？请一定上来告诉一下我们大家。谢谢。

Post by redmaple01
我也有相关问题，想让IG的理财专家帮我算一下：我已经在IG公司买了Participating life in surance三年了, 买时42岁，每年保费1504$，现在想停止，那么我能拿回多少？损失多少？
谢谢！

香水有毒

我认真学习了所谓的分红式保险（Participating life insurance)的条款，中途退出都损失不少，因为你只能拿回cash value，他们应该给你一张表格的，上面有详细的列表。估计你只能拿回所付保费的20-30%，越晚退，比例就越能高一点，当然20年后，你要退，本金估计能拿回来，损失的是这些年的投资回报，获得的是这些年的平安。不知道现在退，当初的顾问会不会“恼羞成怒”地念“咒语”，所以进退两难呀。

yzulo

显露神手，真是人才辈出.......。


各位经济不好，看好自己的荷包。

Da Lu

有人买么？
感觉如何？

香水有毒

我早就问了，也没人回答。

redmaple01

我也有相关问题，想让IG的理财专家帮我算一下：我已经在IG公司买了Participating life in surance三年了, 买时42岁，每年保费1504$，现在想停止，那么我能拿回多少？损失多少？
谢谢！