chenhui

很多新移民来到加拿大后，都会在傍晚时分接到很多陌生人打来的电话。在这些电话中，可能有一大半都是推销保险的。这些电话推销员们主动，热情的工作态度，循循善诱的工作技巧，往往让许多心底空荡荡新移民们受宠若惊。最后，有相当的一些新移民在这些"理财顾问"的上门咨询下，糊里糊涂地就买入了昂贵而又不实用的保险。

保险经纪想挣新移民的钱本来无可非议。问题是，新移民们在众多的保险经纪人中如何选择一个合格的，诚实的，能给自己设计一套符合自己经济状况的保险经纪人?尤其重要的是要向老移民们打听一下他或她的服务口碑如何？

如何利用经纪人的专业知识，把所推荐的保险与您的个人理财计划有机的联系结合起来？

对此，虽然以前有同行在这方面作过介绍，但我觉得还是要再罗嗦一次：

保险经纪人的种类

在市场上有三种保险经纪人。一般只能代理一家公司产品的，被称之为 (Agent)，例如:Clarica Life，London Life。另外一种经纪人可以代理多家公司的产品，他们被称之为 Broker)。在这种经纪人(Broker)中，又可分为完全“独立经纪人"(Independent Broker)，和依附于某个保险公司的"非独立经纪人。"

理论上，在上述三种经纪人中，“完全独立经纪人”在为顾客推荐产品时，可以最大限度做到公正，客观。也最有可能做到凡事从顾客的利益出发. 因为"完全独立经纪人" 与任何一家保险公司都没有特殊利益关系，它在客观上最大程度地减少了倾向性。

但是，顾客在选择这种“完全独立经纪人”时，也必需十分小心，因为这类“完全独立经纪人”一般都属于“完全独立”的经纪公司，而如果这个“完全独立”的经纪公司不属于任何的“行业自律组织”的话，用另一句说，既没有一个行业机构来管理他们，对这个公司及他们的经纪人来说，对他们的监督及管理都是非常松散的.在这个需要高度诚信的财经服务行业，松散的管理一定导致对顾客的利益的损害.例如，在这类公司中，有些经纪人为了吸引顾客，把中国大陆唬人做生意的那一套搬到了加拿大，为了弥补他们在专业上的不足，他们自封一些行政头衔，象总裁，甚至亚太地区总裁等等。对这些行政头衔的强调，往浅层说，显示了这些经纪人本身思维模式的停滞，往深层次说，预示了这些经纪人的潜在的误导意识或是钻空子，走捷径的习惯。

这些经纪人可能根本就没有意识到，作为一个专业人士(如果他们自己也这样看他们自己)，他们应该具有的是代表专业水准 CFP，RFP 等，而不是那些空洞的，与专业知识一点关系都没有的官衔。

所以，我建议你在选择经纪人的时候，按照理论上的优先顺序是: 1、完全独立经纪人(Independent Broker)； 2、 与某公司有关联的经纪人 (Broker)； 3、某公司的经纪人 (Agent)。

在第一类经纪人中，由于鱼龙混杂，比较可靠的选择是那些拥有 CFP，RFP等的经纪人，应该避免的是那些“当官的”。我还要再提醒你一次，在文件签字前最好通过朋友了解经纪人的口碑。既使你顶不住个别经纪的“狂轰乱炸”在文件上签了字，你仍然可以在利用法律规定的“冷却”期（cooling period）－10天内查清对方口碑，如果你认为对方不口信任，你可以无条件退出合同。（退合同不能只是口头，我建议用传真的方式给对方，并保留传真收条。）

保险经纪人的牌照

人寿保险的牌照可以说是加拿大所有牌照中最容易获得的。它无需专业培训，一个只花$75的简单考试，再加上那些"考前培训班"的帮忙，可以说，没有一个人会因为考牌照的问题而做不了保险经纪人的。另外，由于具有人寿保险执照的经纪人同时也有资格提供人寿保险的附带产品，如保本基金(segregate fund)，一时间，好象满大街都充满了“理财顾问”。有些职业培训班的广告甚至说，找不到工作，作“理财顾问”也是一条出路。从这样的一条出路出来的“理财顾问”，我们还能够期待得到多高质量的服务？得到真正专业化的建议呢？

当然，作为保险公司的销售人员保险经纪人，他们需要具备的专业知识并不需要多高，如果他们可以坦诚地面对这一点，别人是没有甚么可以议论的.但是问题是，很多保险经纪人，尽管他们自己的专业知识极其贫乏，却很多以"理财顾问"的面目出现。很多所谓的"理财顾问"们对他们所推销的东西都一知半解，更何谈给别人专业建议了。

面对社会上越来越多的投诉，保险行业的管理机构最近已开始着手制定较高的行业标准，以期能够提高所有从业人员的专业水平，从而来保证及维护顾客的利益。但是，“罗马不是一天建成的”，保险行业经纪人的高淘汰率决定了它只能维持一个低标准的入门门槛。而那些保险经纪人也一定还会以“理财顾问”的面目出现。而作为顾客，您所能做的只是擦亮您的慧眼，在您需要真正的理财顾问时，找到一个合格的，诚实的理财顾问，为您做出具有专业价值的专业建议。

如何选择保险经纪人？

1. 是否有专业职衔，例如: CFP，RFP等 在个人理财行业，CFP(Certified Financial Planner)由于其对申请人非常严格的审核条件(条件包括教育，考试，品德及工作经验四个方面)赢得了包括几乎所有发达国家的，世界范围的广泛认可。目前全世界仅五万人拥有.在您无法看清一个理财顾问的专业水平时，专业职衔是一个非常有用的指示，因为这些名称后面所代表的除了专业技能及道德规范之外，最主要的还是一个统一的服务标准。而这个标准也正是顾客所期望得到的。就象您走进一家五星级的连锁酒店，得到高质量的服务是一个合理的期待.而对于那些已在个人理财行业工作多年的人士，如果他们尚未得到这类职衔，他们的顾客是不是会觉得他们的理财顾问花了过多的时间去赚钱，而忘了去提高他们的服务水准了？

2. 受到过什么专业培训，这种培训有多长，等。在这里强调“专业”二字是因为一个和个人理财没什么关系的Phd其实没有任何意义.而在当今飞速发展的社会，专业的继续教育对一个专业人士来说，是必不可少的。

3. 工作经验及个人声誉，其实对于很有工作经验的人来说，良好的个人声誉是社会对专业人士的肯定.而声誉的逐步建立是基于长期的，诚实的，为顾客服务。

nidie

这些电话推销员们主动，热情的工作态度，循循善诱的工作技巧，往往让许多心底空荡荡新移民们受宠若惊。还不如说厌烦。

reve1979

"人寿保险的牌照可以说是加拿大所有牌照中最容易获得的。它无需专业培训，一个只花$75的简单考试，再加上那些"考前培训班"的帮忙，可以说，没有一个人会因为考牌照的问题而做不了保险经纪人的。"
:frown: ---------真是说的简单,楼主不要不分是非黑白就乱转贴,起码在MONTREAL,这样"轻松"的考试不存在!!!!别的地方我不知道,但在MONTREAL,你试下花$75考个试来看看!!!你想在MONTREAL成为寿险代理人是有一定要求的,起码你的学历,你的经验,还有在证监会考试和注册,是要受法律监督和监管的,寿险代理人每年要向证监会交纳"个人责任险",做的不好会被投诉而且是有记录的!!!!!!!

如果你对你的代理人不满,可以向证监会反映,总之,不要一竹竿打死一船人,不要老把坏事都往代理人身上推,自己的事就应该看的紧点,要知人善用,用人不疑!

下次建议楼主转贴的时候,看清楚内容再转!!!!

WIM

产品本身才是最重要，头衔并不那么重要，不管是官衔或所谓的CFA,......。 正如海尔产品的销售员，他有博士头衔或Certificate Engineer 对你并不重要。关键是你要知道你要的是冰箱还是洗衣机。保险产品是金融产品世界中的一大类，是极好的金融工具，比银行产品功能上要复杂和强大。作为中国人出国后，对金融产品的认识只不应停留在银行或股票。正如我们不仅要会开摩托车、自行车，到国外后我们还要学会开汽车，甚至飞机等等。

nidie

人寿保险的牌照可以说是加拿大所有牌照中最容易获得的。它无需专业培训，一个只花$75的简单考试，再加上那些"考前培训班"的帮忙，可以说，没有一个人会因为考牌照的问题而做不了保险经纪人的。另外，由于具有人寿保险执照的经纪人同时也有资格提供人寿保险的附带产品，如保本基金(segregate fund)，一时间，好象满大街都充满了“理财顾问”。有些职业培训班的广告甚至说，找不到工作，作“理财顾问”也是一条出路。从这样的一条出路出来的“理财顾问”，我们还能够期待得到多高质量的服务？得到真正专业化的建议呢？

找乐

有两点很明确。

1。 楼主一定是所谓的 完全独立经纪人(Independent Broker）
2。 楼主根本不了解quebec金融市场。 在quebec， PFP, CFP都是废纸，唯一合法的理财顾问是Pl. Fin.

baie

楼主连自己都没搞清自己是什么身份就乱贴帖子，再看楼主的其他帖子，真是思维混乱。

reve1979

有幸拜读楼主之前帖子,老实说句,不怎么的!
转来转去都是些陈年旧闻,一点自己的COMMENT 都没有,有时转的时候还不看清楚帖子的内容,让如像NIDIE之类对代理人恨之入骨的人乘机发难!

楼主你也是做代理的,别随便转一些不是事实或是别的地方的帖子来混谣视听.知道你很想在这一行建立自己的威信,但这种威信不是靠"顺手捻来"就成的. 中国人就喜欢窝里斗,魁瓜市场这么大,有本事就SHOW给魁瓜看!:p

保险制度在西方存在多年了,要是行不通,早就被扫进历史了,保险是好是坏,是根据个人或家庭实际需要来定,你觉得有需要,就买,没需要,就不买,像你NIDIE不喜欢,你就不买,没人强迫你老人家!但也用不着死死追着人家代理人来咬,你的心未免太狭隘了.再说,你像个长舌妇一样处处强调别人不要上当,好象你就以为大家都是傻子,任由代理人去"欺骗",你也太小看人了吧!!!!!!还有,收起你那副自以为很懂代理人"内幕"的嘴脸,其实你才是真正的什么都不懂!!!!!!

nidie

我也有类次被骗经历

送交者: 别再受骗 2005年2月03日11:19:53 于 [卑诗华人社区]http://

理财顾问骗移民比骗当地人要胆大。因为移民社会关系少，雇不起律师，受骗后常常忍声吞气算了。

我的理财顾问有双执照：1。卖共同基金，2。 卖保险(绝大多数SALESMAN 都是双执照)。

他除了在卖给我共同基金上狠骗了我一把以外，还在保险上骗了我一把：

这个理财顾问卖给我了三个保险。他当时说是两个。后来我发现有一个生命保险(TERM LIFE INSURANCE)是藏在人寿保险里的，叫RIDER，外行无法发现。

因为我没有这么多钱，他让我借了二十万给他买保险。

这三个保险让他当时立刻拿走$30000的佣金。后来他的一个高尔夫球友告诉我，这个理财顾问过去一直卖不出去东西，整天到处拉顾客。最近才开始卖出东西去。他说他最近做成了一笔大生意(指赚了我$30000佣金)，至少大半年不用工作了。

我现在每年养这三个保险的花费是：

$3500+$3500+$3500+$12000=$22500 (其中的$12000是借二十万的利息)。

若我现在退出，大概罚款$25000。

我现在要向银行借钱买房，银行不借，说我已经借了二十万了。

我雇律师告他，他单位(银行)反驳：           

1。我无MOTGAGE，完全可负担每月$1900的开支。
2。我在所有文件上签了字。
3。我受过高等教育，不可能被骗。
4。所有的东西都是我自己要求买的，不是他SOLITETED的。他只不过是执行我的命令罢了。

案子刚开始，我就花了六，七千律师费，而银行摆出一付斗到底的架式，银行太有钱了，我实在不敢再跟银行斗了。只好放弃，吃亏算了。

受骗的感觉是不太好受的。常常有时想不开，自己省吃简用，衣服鞋子都是WAL-MART买的，可是由于头脑简单轻信，被人骗去这么多血汗钱，现在退又退不出来(不愿付$25000)的罚款)。。。。。。

把这个经历告诉大家，是希望不要有人再上当受骗了。大家挣点钱实在太不容易了

chenhui

网络是自由的空间，转一个别人的贴子，没有人身攻击，没有广告成份。

我不认为有什么不妥。

我本身是经纪，也持基金和保险牌照。

转发这个文章，只因为其中有些有用的信息。没有妄自菲薄，自轻自践的用意，更没有踩低同行的意思。

偶然转发或自已写些关于理财的文章，用意是想推广正确的理财观念。一句话，目的是抛砖引玉。

俗话说，理不辩不明，希望大家最终了解并享受优秀的理财服务。

如果因水平有限而有不当之处，希望同行和关心理财行业的朋友批评指正。