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好热闹,我也凑一份
确实,保本基金与保本证券是风马牛不相及的.保本基金只能通过保险公司来买,而保本证券是通过银行或其他金融公司来买!
保本基金 (Segregated Fund) 是一種受保險合同約束的投資基金。「保本」一詞意指,您的投資與所投資公司的資產無關。您的保險合同決定您應受的保險保障。所以保本基金可以說是,一項能夠提供您投資管理加上保障的保險合同。
我们可以这样理解,保本基金是保险合同的一种,只不过它的操作方式是用互惠基金的方式做.
优点是:
期滿與死亡擔保
視乎合同而定,投資者可有許多選擇,以確保死亡或合同期滿時,至少可以獲得 75% 投保了的投資金額。
避債保障
這項功能主要是為生意人或專業人士所作的考量,因為他們的資產有面臨債權人追債的可能。為達到避債保障的目的,您必須指定一個優先 (preferred) 或不可變更 (irrevocable) 的受益人。
簡易的遺產安排
您的保險合同的淨售額 (以你当年卖掉的基金净值来算!如果大于你原始投资的金额,按当时的基金净值算,如果低于你原始投资的金额,按你原始投资的金额算,换句话说,你的本金在这里体现了)會直接付予您的受益人,由此得以免除遺囑驗證所需的時間及費用。而且,遺囑驗證是一項公開程序,與之相關的資料是對大眾公開的。由於免除您的繼承人面對遺囑驗證,保本基金因而能夠確保您的私人決定與個人資料不公開曝光,您的隱私權也獲得保障。
保本基金和保本证券不一样,可以说主要体现在他们规定是年限到期不一样.拿你原始投资的5万投到保本证券上,7年(合同规定)后,即使你当年卖掉基金净值低于你的原始投资5万,你也可以拿到你的原始投资的5万.但对于保本基金,因为是一份保险合同,所以你有可能等到你退休或你死亡后,你或你的受益人才能拿到这5万(如果你的基金净值低于原始投资时).当然,如果你想提早拿出(在你退休或你死亡之前),就要按当时的基金净值来算,但这个基金净值有可能低于你的原始投资!!!! 另外,保本证券应该没有"避債保障"和"遺產安排"的优点.
总的来说,保本基金的设立是为了保障那些生意人逃避债权人追债而从自己的资产分离出来的资金.
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