zhouhui

有意思，先来攻击我，还不许我说。。。看看你的帖子，看看是不是你狗急跳墙的。。。
由来胡说八道了。。。后发制人。。。被拿走了好几千块钱，这叫先天不足；然后只能买债券低收益。。。怎么后发制人？指望债券10%的收益？？？？？
还不如去银行买债券RESP，一样有政府补贴，还不用被扣掉还几千块钱，而且收益百分比根USC不会有任何不同。。。

curious-man

1. USC的投资期是10年， 银行计划的是6年
2. 银行的回报是6年30%，年复利回报才4.5%，失败！！买GIC都不过如此。USC的年回报是6%，如果没申请政府补助。
3. USC真的没申请政府补助？

所以结论： 银行计划未必不如USC

zhouhui

Post by curious-man
1. USC的投资期是10年， 银行计划的是6年
2. 银行的回报是6年30%，年复利回报才4.5%，失败！！买GIC都不过如此。USC的年回报是6%，如果没申请政府补助。
3. USC真的没申请政府补助？

所以结论： 银行计划未必不如USC

1. 银行计划的是6年?那里听来的???根本没有这个期限
2.银行的回报是6年30%，年复利回报才4.5%...银行可以买数千种基金,请教你说的是哪一种???
3.USC和银行RESP都可以申请政府补助

curious-man

1. 楼主投资银行计划是六年期，我觉得他在文章中没有明显地指出，小心被误导。
2. Mutual Funds嘛， 如果大家讨论而已， 我建议投资低风险的， 例如income funds，中等风险的dividend funds 和 index funds。 你可以去RBC, TD, BMO买。 自己稍微做做功课， 这些产品有明确的历史数据支持，年平均增长都跑赢通胀和GICs。
3. 我只是觉得楼主好奇怪，没有在USC里面申请政府补助。

一不小心溜进来，发现有人在这里刻意误导广大投资者。请你们表现专业一点。而且市场有这么多好产品可以推荐，不要赚黑心钱。

zhouhui

Post by curious-man
...不要赚黑心钱。

这句话最有道理...赚该赚的钱...不能故意误导别人,要让别人知道全部信息然后自己选择...可惜如果大家知道了全部信息,不可能再选USC...因此这些卖USC的只能骗...特别是刚来的时候大家经济都还不宽裕,骗这些人更可耻...

Lulu39

Post by zhouhui
1. 银行计划的是6年?那里听来的???根本没有这个期限
2.银行的回报是6年30%，年复利回报才4.5%...银行可以买数千种基金,请教你说的是哪一种???
3.USC和银行RESP都可以申请政府补助

zhouhui：你又错了！

curious-man 的帖子是针对王先生的帖子而言！

王先生是1993-2003在 USC 开户买 RESP，为期10年。
10年里计息本金为： 总投资资本$6428.40 - 总费用 $517.70 = $5,910.70，
总收益：$5,292.70，
总收益率：5,292.70 / 5,910.70 =  89.54%

虽然王先生没有提供在 USC 里获得多少政府补贴的数据，但按理论上推算，能够推算出该数据：

因为政府的补贴开始于1998年，所以王先生前 5 年的投资是没有政府补贴的，那么他能享受政府补贴的金额应该是他后 5 年的投资。

王先生每月存 $53.60，一年应该是 53.60 x 12 = 643.20，

政府的补贴是按每年投资的20%计算，由此得出王先生在 USC 的投资期间所获得的政府补贴就是：643.20 x 20% x 5 = 643.20。

王先生在银行开户投资的时间是从1996年开始，至2002年止，共 6 年。王先生没有提供银行费用数据。
在 6 年里，总投资是：自己的资本是 $11,355.00 + 政府补贴 $2,000.00 = $13,355.00
总收益是：$3,957.00，
总收益率：3,957 / 13,355 = 29.63%

curious-man

Lulu,   我看了你的计算，你不能在你的总投资中减去总费用，那毕竟是你的投资。如果王先生真的没在USC申请政府支助， 年复利增长是6%，还可以，但问题是：ＵＳＣ的回报真有这么高？我没看过statements, 我只是提出怀疑，不过有条件的同学，可以看看USC unit的回报，就知道答案。

再者，王先生在银行做的计划表现真差，基本就是GICs的回报。这是个很差很差的回报。

Lulu39

Post by curious-man
Lulu,   我看了你的计算，你不能在你的总投资中减去总费用，那毕竟是你的投资。如果王先生真的没在USC申请政府支助， 年复利增长是6%，还可以，但问题是：ＵＳＣ的回报真有这么高？我没看过statements, 我只是提出怀疑，不过有条件的同学，可以看看USC unit的回报，就知道答案。

再者，王先生在银行做的计划表现真差，基本就是GICs的回报。这是个很差很差的回报。

看得出你是个懂行的，我觉得你说的这点有道理，王先生的总投资是应该算总费用的，因为他的这笔费用最后是不退还的。

如果王先生真的没在USC申请政府支助 请问你所指的申请政府支助是指买 RESP ，政府就给 20% 的津贴吗？这不用自己申请，是 RESP 的 dealer 自动帮客户申请的。

另外有个问题想请教：现在的 Group Plan 的注册费到最后是返还的，但注册费所生成的收益部分归公司所有，那么，在这种情况下，是不是就能在总投资中减去注册费呢？先谢了！

在网上能查到，2003年的 unit 金额三期都是 $505，
但是以后的unit 金额 就没有那么好看，去年的 unit 金额 是 $340.00，今年的还没有出来。

curious-man

对不起，没认真研究过，不能回答你的问题。不过核心是，你投入多少，能拿回多少，还有风险是什么。如果王先生的USC 真的申请了CESG，那实际回报是低于6%。

Lulu39

curious-man：

请教： 你是用什么公式来算出 6% 的呢？

只知道总投资是 $6428.40，总收益是 $5,292.70, 其中包括政府津贴是$643.20。

请原谅我提这个问题，毕竟我只有小学算术水平，还望不吝赐教为盼！