lovelytito

Indeed, $240k for such a living space is low.....位置太差，严格来说根本就不是明珠小区，享受不到区内的绿化境和公园。Maybe that's why the price is low compared to those inside of Bois franc.....

Post by tim908;2559899
那个项目我在发展商还在做期房预售的时候就去看过。4半100平方米到110平方米二楼叫价24万（一楼便宜一点，三楼贵一点）.明珠小区来说算很便宜的啦，可惜位置太差，严格来说根本就不是明珠小区，享受不到区内的绿化境和公园。

lilyy

怎么享受不到享受不到区内的绿化境和公园。
旁边不就是个大绿地。
很多地方到那个人工湖还不如这里近呢。
但是噪音一定很历害，那个公园上面的飞机就很多。

saffron

是啊，公园和绿地不是问题，主要是临马路和飞机航线，选择这个房子的人需要有强抗噪音抗灰尘能力（好像选择临马路的人还不少）。再说在那个地方竖起一栋楼显得太不伦不类了，看着也不像住家的样子。有些人为了赚钱真是什么也不管了。

hitkeeper

本人认为如果你的首付不超过.50% 最好别买.
现在是政府在玩游戏.
利息降,房价低一点,很多人去买.
然后升地税,升利息.
钱就到政府兜里.
头几年的利息就很高,几乎没还几个本金.一个当地朋友买进一套房子,加五万卖出去. 等了三年终于卖掉. 西人的概略和中国人不一样.
如果是自住,就不太好了,因为你付的利息几乎是你房价的.30%
不过你有闲钱用来炒到是可以,地产是比较稳健的投资.但你选的房子就要好,易脱手.

lovelytito

Seriously agree

Post by saffron;2560020
是啊，公园和绿地不是问题，主要是临马路和飞机航线，选择这个房子的人需要有强抗噪音抗灰尘能力（好像选择临马路的人还不少）。再说在那个地方竖起一栋楼显得太不伦不类了，看着也不像住家的样子。有些人为了赚钱真是什么也不管了。

Canada0yeah

Post by hitkeeper;2560089
本人认为如果你的首付不超过.50% 最好别买.
现在是政府在玩游戏.
利息降,房价低一点,很多人去买.
然后升地税,升利息.
钱就到政府兜里.
头几年的利息就很高,几乎没还几个本金.一个当地朋友买进一套房子,加五万卖出去. 等了三年终于卖掉. 西人的概略和中国人不一样.
如果是自住,就不太好了,因为你付的利息几乎是你房价的.30%
不过你有闲钱用来炒到是可以,地产是比较稳健的投资.但你选的房子就要好,易脱手.

首付不超过50% 还是0.50% ？

你的逻辑很特别，能讲讲你的理由吗？

i am nobody

Post by hitkeeper;2560089

头几年的利息就很高,几乎没还几个本金.因为你付的利息几乎是你房价的.30%
.

30% 这个数不知道你是怎么算出来的?

头几年的月付中利息成分高很自然，因为贷款额高。比如第一个月，本金是你的贷款额，乘上利率，就是你的利息。第二个月因为本金减少了，自然利息就减少一点，由于月付总额是一定的，所以，利息部分随着时间的推移会越来越低。但利率并未发生任何改变（浮动利率除外）。

打个比方，利率是5%，贷款额200，000， 分25年贷款。月付是：1158

第一个月的月付$1158中，利息是：824，本金339，还剩本金199，661
第二个月的月付$1158中，利息是：820，本金343，还剩本金198，493
.....
第240个月的1158中，利息是：259，本金：899，还剩本金：61716
第241个月的1158种，利息是：254，本金：904  还剩本金：60807


粗算一下利率：
第一个月：利率=年利息/本金=824*12/200,000=5%
第二个月：利率=年利息/本金=820*12/199,661=5%
.......
第241个月：利率=年利息/本金=254*12/61716=5%

综上所述，对于固定利率，虽然月付中利息比例在变，但利率永远都不变。

hitkeeper

Post by i am nobody;2560209
30% 这个数不知道你是怎么算出来的?

头几年的月付中利息成分高很自然，因为贷款额高。比如第一个月，本金是你的贷款额，乘上利率，就是你的利息。第二个月因为本金减少了，自然利息就减少一点，由于月付总额是一定的，所以，利息部分随着时间的推移会越来越低。但利率并未发生任何改变（浮动利率除外）。

打个比方，利率是5%，贷款额200，000， 分25年贷款。月付是：1158

第一个月的月付$1158中，利息是：824，本金339，还剩本金199，661
第二个月的月付$1158中，利息是：820，本金343，还剩本金198，493
.....
第240个月的1158中，利息是：259，本金：899，还剩本金：61716
第241个月的1158种，利息是：254，本金：904 还剩本金：60807


粗算一下利率：
第一个月：利率=年利息/本金=824*12/200,000=5%
第二个月：利率=年利息/本金=820*12/199,661=5%
.......
第241个月：利率=年利息/本金=254*12/61716=5%

综上所述，对于固定利率，虽然月付中利息比例在变，但利率永远都不变。

我讲的是总房价.

一朋友供房,房价大约50万, 30年下来需要总共要付大约.68万左右. 差价就是利息吗?
给银行18万左右. 没钱我还是去租.
做房努可不好受. 每天要算啊算啊, 这又不敢花,哪又要省. 有钱就不就买了.
68万做十年生意下来可一翻几翻. 难道做几十年就为一个房.
如果做为投资到是可行. 卖完又买.钱是在动的.
不动的钱就是死钱. 钱多了一次买也可以,不用给银行打工. 又不是没打过.

i am nobody

Post by hitkeeper;2560267
我讲的是总房价.

一朋友供房,房价大约50万, 30年下来需要总共要付大约.68万左右. 差价就是利息吗?
给银行18万左右. 没钱我还是去租.
做房努可不好受. 每天要算啊算啊, 这又不敢花,哪又要省. 有钱就不就买了.
68万做十年生意下来可一翻几翻. 难道做几十年就为一个房.
如果做为投资到是可行. 卖完又买.钱是在动的.
不动的钱就是死钱. 钱多了一次买也可以,不用给银行打工. 又不是没打过.

其实，总利息付出远远不止30%， 还是以我上个例子为假设，25万的房子，贷款20万，25年付出的总利息是14.9万，相当于贷款的75%，总房价的约60%。也就是说，25年后，总共付出40万（首付加分期付款）。

看起来确实不合算。但是现在25万的房子，25年后会是什么价格？不好预测，但我知道现在40万左右的房子，25年前大约是5-8万元。当然，养房要花钱，地税教育税，保险，保养维护等。25年总支出至少也得20万。加上利息支出，25年内花在房子上的总支出至少60万。 如果25年后，你的房子值60万，刚好保本，你就算白住了25年房子。

如果是租房，目前租一个价值25万左右的房子大约1000/月吧，加上涨价因素，25年大概付出的总房租不会少于40万吧。这可是纯付出，不可回收的。

当然，还要考虑机会成本：如果25年内用于买房养房的钱都用来做投资，会产生多少红利？

所以，我觉得到底是买房合算还是租房合算是很难说得清的。

hitkeeper

Post by i am nobody;2560383
其实，总利息付出远远不止30%， 还是以我上个例子为假设，25万的房子，贷款20万，25年付出的总利息是14.9万，相当于贷款的75%，总房价的约60%。也就是说，25年后，总共付出40万（首付加分期付款）。

看起来确实不合算。但是现在25万的房子，25年后会是什么价格？不好预测，但我知道现在40万左右的房子，25年前大约是5-8万元。当然，养房要花钱，地税教育税，保险，保养维护等。25年总支出至少也得20万。加上利息支出，25年内花在房子上的总支出至少60万。 如果25年后，你的房子值60万，刚好保本，你就算白住了25年房子。

如果是租房，目前租一个价值25万左右的房子大约1000/月吧，加上涨价因素，25年大概付出的总房租不会少于40万吧。这可是纯付出，不可回收的。

当然，还要考虑机会成本：如果25年内用于买房养房的钱都用来做投资，会产生多少红利？

所以，我觉得到底是买房合算还是租房合算是很难说得清的。

傻瓜,房子会折旧的,维修保养费加起来,25年后肯定亏本. 如果不打仗,可能涨一点. 加拿大人少地多,不是政府炒作,房子根本涨不了.加上移民少了,当地人又不买房,一般不投机自住是不好的.

有空多聊,谢谢你.